房地产信贷乱象分析,房地产信贷乱象分析报告

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房地产信贷乱象分析的问题，于是小编就整理了4个相关介绍房地产信贷乱象分析的解答，让我们一起看看吧。

1. 央行、银保监会对楼市的“敲打”，透露出哪些重要信号？
2. “校园贷”“裸条贷”乱象何时休？
3. 房地产开发乱象何时休？
4. 多家信托公司领罚单，违规"输血"房地产成主因，为什么？

央行、银保监会对楼市的“敲打”，透露出哪些重要信号？

近期，各大城市的楼市表现都不错，很多地方还出现涨价，抢房等楼市“旺”的现象，就在大家都认为楼市的新一轮春天可能就要到来的时候，7月11日，银保监会新闻发言人的记者问答中重点提到了“部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫”。这无疑对楼市是一次严格的“敲打”。

今年无论是对整体的经济还是楼市注定都是不平凡的一年，第一季度受疫情影响，整体经济严重停滞，楼市受此黑天鹅***更是被冰封，楼市销售相当惨淡。而随着疫情的控制，社会经济的重新运行，楼市也慢慢在复苏，特别是部分一二线城市的第二季度的楼市表现相当亮眼，房价上涨，购房需抢等楼市红火现象也频繁出现在各大报道中。很多人也认为经济的恢复需要地产的带动，楼市的火热能更好的拉动整体经济上行。在信贷放松的情况下，部分资金违规流入了楼市中，***地产的发展，加上很多人都坚信，整体经济的复苏需要楼市经济的带动，资金的流入楼市是应该的。而这次银保监会同时也“敲打”了这部分人，整体楼市的方向未来如何，又再次变得不明朗起来，想着借此机会“炒房”的人该经过深思了。

“房住不炒”一直都是***对楼市的基本定调。银保监会更是在如此环境下严盯着楼市融资信贷的乱象，这时候“敲打”楼市更是再次强调国家对“房住不炒”的决心。以地产经济为主的时代已经过去了，炒房时代也已经过去了。

“校园贷”“裸条贷”乱象何时休？

校园贷、裸条贷都是违法的。都是一些***做的事情。欺骗在校学生的单纯和部分学生攀比的虚荣心，进行放贷。

所谓校园贷，就是针对大中学生进行放贷。学生没有经济来源，就会产生无法还款，就会受到部分不良放贷者的危险和勒索。

裸条（裸贷）是在进行借款时，以借款人手持身份证的***照片替代借条。

“裸条”借贷值得关注——女大学生用***获得贷款，当发生违约不还款时，放贷人以公开***照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。危害当事人的人身和心理。

非法***确实可狠，但是那些深陷其中的学生没有责任吗？父母辛辛苦苦供养你吃穿上学，你还嫌弃父母没有钱给你买高档化妆品，高档衣服和手机，就去搞非法***，然后呢，自己深陷其中不说，最后买单的还是你父母！这样的人以后踏入社会也是没本事，对家庭对社会也是有害无益！

有些严重危害社会的乱象不是一个“禁”字就能解决问题的，关键要***用严厉的刑事法律手段调整才能有威慑力。例如，从社会上老赖初露头角至今，虽然也出台了很多的管控措施但根本不起任何作用，反而在短短几年时间里，每年都以惊人的速度增长，这就充分说明顽疾必须猛药，否则必定成灾。

房地产开发乱象何时休？

虽然今年房地产业不景气了，但是目前暂且没有看到止步的势头。现在的房地产已经成为一个金融工具，背离了市场上真正的供需对应关系。地方***靠房地产支撑财政，房地产公司靠建设的房子获取银行质押金融***，银行靠房地产商及房奴们的***利息而不断获利。海量***占用资金的缺口由印钞机来补充。只有这个循环体系里面的其中任一条件打破，才能止住目前房地产开发量远远超过市场真正需求量的乱象。目前出现的房地产开发乱象是资本在初期阶段没有受到严格制约下横冲乱撞的表现，随着社会治理的逐步完善，最终不会让房地产开发乱象持久存在。

房地产疯狂扩张占用耕地不可能无止境；人为的拆房子硬生生的制造需求量并不可持续；房地产开发过程中对自然生态环境的破坏总会有个承受尽；超量空置房过多造成的金融***浪费也有个尽头。 当人口的增长出现负数；当土地财政不再是地方***的依赖；当银行***转向了支持实体企业科技创新；过度房地产开发的乱象自然会止住。社会的发展最终还是要靠科技的进步及劳动生产活动的有效性，高效性来推动！

多家信托公司领罚单，违规"输血"房地产成主因，为什么？

过去，房地产融资的第一来源是银行，第二来源是信托公司。

2018年、2019年，国家对房地产进行调控，奠定了“房子是用来住的，不是炒的”的基调，因而，调控房地产措施的陆陆续续地出台。

2019年5月，银保监会颁发了23号文，通知中明确规定了信托机构的禁止性业务：向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资，或通过股权投资+股东借款、股权投资+债权认购劣后、应收账款、特定资产收益权等方式变相提供融资；直接或变相为房地产企业缴交土地出让价款提供融资，直接或变相为房地产企业发放流动资金***。

总体而言，23号文[_a***_]了信托资金投向房地产领域。

2019年8月，银保监会64号文，“去通道、控地产、优化结构”仍然是房地产信托调控的重点。

首先说明，信托和其他金融机构是允许给房地产公司***的，但是窗口指导下了新规，***资金不得用于地产开发商土地招拍挂。以前地王的出现，背后都有大型金融机构或者财团支持，地产开发商将金融杠杆加到很大，也增加了地产开发商的风险，新规出台后有一定的遏制，杠杆比例有所下降。

新规对开发贷的***也有了限制，开发贷各地都有所不同，基本都是四证齐全，正负零，才可以进行开发贷，严控开发贷资金用于获取新土地的招拍挂!对于棚户区改造和保障房建设有所区别,各信托公司与金融机构都有不同的操作方式!

违规放贷，将资金用于土地招拍挂，说明信托公司的风控、合规以及投决委的相关机构的失职或不严谨，内控机制出现漏洞，是否出现个人意志左右信托公司的业务开展，如果存在就非常可怕了，投资人的本金就会受损失，出现兑付困难或者血本无归，打破刚兑势在必行!投资者一定要看清投资的项目之后在认购!如果不是自己熟悉的领域，宁可选择安全系数较高的产品，投资本金安全才是追求收益的前提!

在目前的经济条件下，信托公司找不到合适的项目去投资，输血房地产是必然的结果。而这种行为本身又和整体战略相悖，领罚单是必然结果，连普通老百姓都是房价会一直涨，聪明的信托又怎么忍的住

信托公司收到罚单已经不是什么新鲜新闻，根据11月底的数据显示，仅仅2019年已有20家信托公司因业务违规收到银保监会罚单，总计罚单为37张。其中房地产业务仍是信托受到行政处罚的最集中区域，共有8家信托公司出现相关违规，占比近半；在这样严打的背景下，仍有将近一半的信托公司“输血”房地产，足以说明如今的房地产影响之大。借此机会简单谈谈我的观察。

房地产企业资金来源不少一部分都是来自于信托业务，尤其是在融资困难背景下

开始之前先跟大家分享下什么是房地产信托业务，在我国全称为房地产资金信托，简单来说其操作模式是这样的，某开发商A委托信托公司B，以自己的资产（房产或土地等）作为信托标的物，然后发放信托产品（一般都是高利润率），从社会上募集大量的资金来解决本身资金紧张问题。尤其是在银行***批复比较严格的背景下，信托业务成为不少中小房企主要的资金来源。但是从2019年开始随着银保监会对于信托业务的大力整治，严格要求不允许有新的信托产品流向房地产企业。这也从侧面反映了一个问题，房地产问题其实质还是金融问题。几点观察：

第一、房价始终上涨的主要原因还是因为大量资金堆积的结果，房价持续上涨自然会吸引越来越多的资本进入。大家要知道一般房企的资金来源分为三个部分：自有资金、银行***和购房定金、购房款；正常来说三者的比例基本一致都在30%左右，但是因为房产的高暴利导致了很多房企的自有资金都是来自于民间借贷或者类似于信托业务筹集，这样就导致了我们经常说的“空手套白狼”。在房价高企的背景下还好，能够保证房屋正常销售资金问题不大，一旦出现类似于这两年的情况房价横盘，那么多数购房者都是要买单的，也就是我们经常看到的烂尾、延期交付、房屋质量出现问题等。

第二、银行包括资本从过去的主动“输血”房地产，到如今的不得不“输血”已经引起了大家的重视。就拿如今的信托业务，包括今年不少银行都收到罚单为何在高层频频表态的情况下，不少银行包括信托机构还是愿意冒这么大的风险来为房企***或者融资呢？其实还是因为背后的高利润。这里面也从侧面透露出一个问题，到底房企的利润有多少？真的是媒体披露的25%左右的毛利率吗？恐怕高于这个利润的背后蕴含着不少房屋质量问题（为了利润不得不降低质量）。

打蛇打七寸，房地产行业的软肋就在于管好钱袋子

第一、银行放贷和信托融资确实加快了房企发展的步伐，但是各种违规***频出的背后购房者却是唯一买单者。相信不少朋友一直以来跟我有同样一个疑惑：房地产行业是唯一一个需要不断“输血”才能活下去的行业，为何会如此？原因就是这个行业自身的“造血”能力不足。大家可以想象一下，以全国一线房企融创为例，2018年的资产负债率接近90%；高负债率到底是如何形成的？就是在盲目追求高速发展的背后，忽视了企业自身承受能力，你说这样市值7000多亿的企业一旦出现资金问题，那么后果谁来承担？地方和老百姓。

第二、逼迫房企降低自身负债率，让不具备“造血”能力的房企在市场上淘汰应该是我们做的事情。不断融资、***，全国各地拿地等情况自然导致了高负债率，如果说一个企业（行业）只有依靠不断的***、融资才能活下去的话，这个行业不要也罢。失去造血能力的企业从经济学上来说已经没有存在的价值了。

综上，违规"输血"房地产被罚其实力度还是可以再大一些，仅仅几十万、上百万的罚款不足以震慑那些想要投机人的心思（距离真正市场化我们缺乏的就是严刑峻法）。对于房地产行业的关照应该有，但是违背市场规律的行为真的不该有了。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、转评、关注，更多优质内容继续贡献中。

到此，以上就是小编对于房地产信贷乱象分析的问题就介绍到这了，希望介绍关于房地产信贷乱象分析的4点解答对大家有用。